夢を叶える家計のホームドクター！ファイナンシャルプランナーとは？

はじめに

ファイナンシャルプランナー（FP）は、人々の夢や目標の実現をサポートするために家計のホームドクターとして活躍しています。金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度などの幅広い知識を持ち、家計管理や老後の生活設計などの相談に乗ります。本記事では、ファイナンシャルプランナーについての概要や役割、試験についての情報などをわかりやすく紹介します。

ファイナンシャルプランナーの役割と働き方

役割

ファイナンシャルプランナーの主な役割は、お客様の将来に向けたライフプランや資金計画を立てることです。結婚や家の建設、子供の留学、老後の海外生活などの様々な目標に対して、総合的な資金計画を提案し、経済的な側面から夢や目標の実現をサポートします。また、保険の見直しや税制の変更、相続などに関する相談も行います。

ファイナンシャルプランナーは、家計の状況やニーズに合わせた具体的なアドバイスを提供します。たとえば、教育資金の準備や住宅資金の準備、住宅ローンの見直し、資産運用の方法や商品選択、保険の選択などが挙げられます。必要に応じて、弁護士や税理士、社会保険労務士などの専門家と連携して適切なプランを提案します。

働き方

ファイナンシャルプランナーの働き方には、企業勤務型や独立開業型の2つがあります。企業勤務型では、金融機関や保険会社、証券会社などに勤めることが主な道です。一方、独立開業型では、自分で事務所を開設し、顧客獲得に努めます。

なお、ファイナンシャルプランナーになるためには、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」や民間資格の「CFP®」、「AFP」のいずれかを取得する必要があります。資格取得後は、独立して開業したり、金融機関や証券会社などに転職したりすることが一般的です。

ファイナンシャルプランニングに関する知識

金融

ファイナンシャルプランナーには、金融商品や金融市場に関する知識が求められます。銀行預金、株式投資、投資信託、債券投資など様々な金融商品の特徴やリスク・リターンを理解し、顧客のニーズやリスク許容度に応じた最適な商品を提案しなければなりません。

また、金利や為替相場の動向、マクロ経済の影響なども考慮に入れて、資産運用のアドバイスを行います。そのため、広く経済や金融に関する情報を収集し、分析する能力も重要です。

税制

ファイナンシャルプランナーは、所得税、消費税、相続税、贈与税などの税制に関する知識を持っていなければなりません。顧客の税負担を軽減するための方法や、税制改正による影響を把握し、適切なアドバイスを提供することが求められます。

また、特定の金融商品や不動産投資にかかる税金も理解し、顧客が情報を理解できるよう分かりやすく説明する能力も必要です。

保険・年金制度

保険は、将来のリスクをカバーするための重要な選択肢です。ファイナンシャルプランナーは、生命保険や損害保険の種類や特徴を理解し、顧客のニーズに合った保険商品を提案することが求められます。また、適切な保険加入額や契約期間、保険料負担などの相談にも対応する必要があります。

年金制度に関しても、公的年金や企業年金、個人年金などの種類と仕組みを把握し、将来の収入計画やライフプランに組み込むことが重要です。年金制度の変更や税制改正に関する最新情報も随時アップデートしておく必要があります。

不動産・相続・事業承継

不動産は、多くの人々が一生のうちで最も高額な資産を動かす取引です。ファイナンシャルプランナーは、住宅購入や投資物件の取得に関する相談に応じるため、不動産の価格評価や売買手続き、賃貸借契約などの知識が必要です。また、住宅ローンや税制面のアドバイスも行います。

相続や事業承継に関しては、相続税や贈与税の計算方法、相続手続きや遺言書の作成、事業承継の方法やタイミングなど、多くの知識を持ってサポートしなければなりません。時には、遺産分割協議などのトラブル対応も求められることがあります。

ファイナンシャルプランナー試験について

FP技能士試験の概要

ファイナンシャルプランナーになるためには、まず「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」の試験に合格する必要があります。この試験は日本FP協会が主催し、3級・2級・1級の3つのレベルがあります。それぞれの級の試験内容は、金融資産運用、保険、年金、不動産、税金、法律の6つの科目で構成されています。

試験は年3回実施され、受検手数料は多少異なりますが、3級が6,000円程度、2級が8,700円程度です。合格基準には定められた点数以上の得点が必要で、学科試験は36点以上、実技試験は60点以上が求められます。

CFP®・AFP資格の概要

国家資格であるFP技能士以外にも、民間資格として「CFP（Certified Financial Planner）」や「AFP（Associate Financial Planner）」が存在します。これらは、日本FP協会が認定する資格で、国際的にも認められた資格とされています。

CFP®資格は、最も高度なファイナンシャルプランニングの知識と技術が求められる資格で、AFP資格は、CFP®資格に次ぐ中級レベルの資格です。それぞれの資格試験には学科試験や実技試験が用意されており、ファイナンシャルプランナーとしての能力を証明する資格として広く認知されています。

ファイナンシャルプランナーに求められるスキル

コミュニケーション能力

顧客の夢や目標を実現するためには、まずそのニーズやライフスタイルを理解することが重要です。ファイナンシャルプランナーには、顧客との信頼関係を築くためのコミュニケーション能力が求められます。また、専門的な知識やアドバイスを分かりやすく伝える能力も必要です。

顧客からの相談に対して柔軟に対応することが求められるため、リスニング力や問題解決能力も大切です。一方で、自分の意見や提案を適切に表現し、説得力のあるアドバイスを提供するスキルも必要です。

情報収集・分析能力

ファイナンシャルプランナーは、金融市場や税制など日々変動する様々な情報を的確に把握し、顧客に適切なアドバイスを提供しなければなりません。そのため、情報収集力や分析力が求められます。柔軟な思考力や、新しい情報に対応できる柔軟性も重要です。また、情報の信頼性を判断し、顧客のニーズに合った最良の選択肢を提案する能力も必要です。

インターネットを活用した情報収集能力や、各種資料を読み解くスキルも、時代の変化に対応するために不可欠です。また、顧客のプロフィールやニーズに基づいて具体的な金額や期間を計算し、最適なプランを立案する計算能力も必要です。

ファイナンシャルプランナーのキャリアパス

金融機関や保険会社への就職・転職

ファイナンシャルプランナー資格を取得した後、金融機関や保険会社などの企業に就職・転職することが一般的です。これらの企業では、顧客の資産運用や保険加入に関する相談が主な仕事となるため、ファイナンシャルプランナーとしての知識やスキルが活かされます。

経験を積んで知識を深めることで、より多様な顧客対応やチームマネジメントなどのリーダーシップを発揮するポジションへの昇格が期待できます。また、企業内でファイナンシャルプランニング部門を立ち上げるなど、新たなビジネスの創出に関与することも可能です。

独立開業・コンサルタント業務

ファイナンシャルプランナーとして独立開業を目指す場合、まず自分の事務所を開設し、顧客獲得に努めることが求められます。独立して開業する場合の利点は、自分自身の経営戦略やサービス内容に裁量を持って取り組むことができることです。また、顧客の個別ニーズに合わせて柔軟な対応が可能であり、高い顧客満足度を実現することでリピート客や口コミによる新規顧客が期待できます。

独立開業には、事務所の運営費用や顧客獲得のノウハウ、自治体や業界団体との連携など、幅広い知識や経験が求められます。将来的には、自分の事務所を拡大し、他のファイナンシャルプランナーや専門家と協力してチームを組むことも可能です。

まとめ

ファイナンシャルプランナーは、家計のホームドクター®として幅広いライフプランや資金計画のサポートを行う専門家です。金融機関や保険会社などの企業勤務や独立開業など、様々な働き方があります。FP試験やCFP®・AFP資格の取得により、ファイナンシャルプランナーとしての知識やスキルを証明できます。金融市場や税制などの情報収集や分析、顧客対応やプラン立案などのコミュニケーション能力が求められる仕事です。資格取得後は、キャリアアップや独立開業を目指すことが可能であり、多様な選択肢が広がります。

よくある質問

資格取得には何が必要ですか？

ファイナンシャルプランナーになるためには、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」か民間資格の「CFP®」か「AFP」のいずれかを取得する必要があります。

ファイナンシャルプランナーの主な役割は何ですか？

ファイナンシャルプランナーの主な役割は、お客様の将来に向けたライフプランや資金計画を立てることです。経済的な側面から夢や目標の実現をサポートし、保険や金融商品のアドバイスも行います。

ファイナンシャルプランナーの働き方はどうなっていますか？

ファイナンシャルプランナーの働き方には、企業勤務型と独立開業型の2つがあります。企業勤務型では金融機関や保険会社などに勤め、独立開業型では自分で事務所を開設し、顧客獲得に努めます。

ファイナンシャルプランナーの試験にはどのようなものがありますか？

ファイナンシャルプランナーになるためには、「ファイナンシャル・プランニング技能士」や「CFP®」、「AFP」などの試験に合格する必要があります。それぞれの試験には学科試験と実技試験があり、ファイナンシャルプランニングの知識やスキルを証明します。